近日，中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在“部長通道”表示，大銀行按決策部署普遍設(shè)立普惠金融事業(yè)部，大銀行對(duì)小微企業(yè)貸款增長要在30%以上。

可以說，2019年是我國普惠金融的攻堅(jiān)之年。按照國務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》，到2020年要建立與“全面建成小康社會(huì)”相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系。

但就目前狀況來看，部分小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然突出。其中，最主要的現(xiàn)象是，民營企業(yè)尤其是一些小微企業(yè)無法從金融機(jī)構(gòu)獲得相應(yīng)的信貸服務(wù)，企業(yè)融資“最后一公里”還存在諸多難題。一方面，這是因?yàn)椴糠中∥⑵髽I(yè)發(fā)展時(shí)間較短，企業(yè)規(guī)模不大，缺乏相應(yīng)抵押物；另一方面，小微企業(yè)普遍缺乏信用證明，使金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)過程中存在一定程度的“畏貸”心理等。這就導(dǎo)致普惠金融服務(wù)一致卡在了“最后一公里”上。

打破金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民企的隱形壁壘，打通融資“最后一公里”，目前一個(gè)首要的抓手是進(jìn)一步完善普惠金融體系。中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼表示，截至目前，國有大型銀行均成立了普惠金融部，將普惠金融提升到發(fā)展戰(zhàn)略的高度，并建立了相關(guān)的配套和考評(píng)機(jī)制。然而，從銀行業(yè)來看，各家銀行考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)不一，相關(guān)細(xì)則還有待完善，尤其是在一些地方支行，政策還有待“落地”，一線人員的主動(dòng)性、積極性有待進(jìn)一步發(fā)揮。從具體銀行來看，普惠金融服務(wù)中還存在“不均衡”現(xiàn)象。另外，由于成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，成本收益不對(duì)等，普惠金融發(fā)展商業(yè)可持續(xù)方面也面臨著挑戰(zhàn)。

發(fā)展普惠金融，不僅僅是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的事情，消費(fèi)金融公司、民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等新型業(yè)態(tài)主體也可以作為有益的補(bǔ)充。中國普惠金融研究院院長貝多廣說，探索合作貸款的方式，通過共享信息、引進(jìn)金融公司的風(fēng)控模式等途徑來提升和發(fā)展，應(yīng)該是未來的方向。

尤其是在金融科技時(shí)代，通過技術(shù)的賦能，普惠金融將有個(gè)很好的未來。普惠金融的“普”及“惠”，是要讓用戶得到“貸得到、還得起”的金融服務(wù)。對(duì)他們來說，金融并非是工具，更多的是一種他們?nèi)粘＝?jīng)營所需要的服務(wù)方式；科技也并非是手段，更多的是一種為他們提供服務(wù)的核心依靠。美團(tuán)點(diǎn)評(píng)聯(lián)合創(chuàng)始人、美團(tuán)金服總裁穆榮告訴記者，基于金融科技之上的普惠金融將會(huì)以科技為核心，依托每一個(gè)場景化產(chǎn)品，利用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、云計(jì)算等技術(shù)，優(yōu)化和提升金融服務(wù)運(yùn)行效率并防控風(fēng)險(xiǎn)。通過“場景+金融”雙向賦能，將渠道、技術(shù)、營銷等方面的能力，與金融機(jī)構(gòu)在資金、風(fēng)控等方面積累的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，共建普惠金融新生態(tài)，為小微企業(yè)、個(gè)人用戶提供一體化經(jīng)營解決方案，助力普惠金融“最后一公里”。

當(dāng)然，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，需要完善相關(guān)考評(píng)機(jī)制，調(diào)動(dòng)各方積極性，還要充分利用科技力量，加快推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展。與此同時(shí)，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，還需要完善相關(guān)配套政策支撐體系。如部分新型機(jī)構(gòu)和新型業(yè)務(wù)也面臨著監(jiān)管法律缺失的問題，要加快推動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域的立法工作，補(bǔ)齊制度短板；增強(qiáng)貨幣、財(cái)稅政策的激勵(lì)促進(jìn)作用，推動(dòng)各方形成政策合力，加快推進(jìn)信用體系和信用平臺(tái)建設(shè)，深化“銀稅互動(dòng)”和“銀商合作”等。